更新型と全期型｜保険料が途中で上がるのはなぜ？
ISSみつの編集部「更新のお知らせが届いたら、保険料が上がっていた」。定期保険や医療保険では、こんなことが起こります。びっくりする人も多いのですが、これは失敗でも値上げでもなく、「更新型」という仕組みによるものです。反対に、保険料がずっと変わらない「全期型」もあります。2つの違いを知っておくと、保険選びの見え方が変わります。
更新型｜一定期間ごとに、保険料が上がる
更新型は、10年など一定の期間ごとに契約を更新していくタイプです。更新のたびに、その時点の年齢で保険料が計算し直されます。年齢が上がるほど病気などのリスクは高まるので、更新のたびに保険料は上がっていきます。一方で、健康状態が変わっていても、告知なしで同じ条件で更新できるのは大きな利点です。加入した当初の保険料を抑えられるのも特徴で、若いうちに手厚い保障を持ちたいときに向きます。
全期型｜加入時の保険料が、ずっと続く
全期型は、保険期間の満了まで、加入したときの保険料が変わらないタイプです。当初の保険料は更新型より高めですが、途中で上がることはありません。同じ保障を長く続けるなら、払い込む保険料の総額は、全期型のほうが安くなることが一般的です。長く必要とわかっている保障に向いています。
保険料の上がり方をイメージにすると、こんな違いになります。
| 更新型 | 全期型 | |
|---|---|---|
| 保険料の推移 | 更新のたびに上がる | 加入時のまま一定 |
| 当初の保険料 | 抑えられる | やや高め |
| 払込総額（同じ保障を続けた場合） | 高くなりやすい | 安くなりやすい |
ここがポイントどちらが良い・悪いではなく、保障が必要な期間で選ぶのがコツです。短い期間だけ手厚くしたいなら更新型、長く続ける前提なら全期型が合いやすい、という考え方です。更新型は、更新時に保障を減らす・見直すこともできます。
まとめ更新型は当初の保険料が安いぶん、更新のたびに上がっていくタイプ。全期型は当初はやや高めでも、加入時の保険料がずっと続くタイプです。長く続けるなら総額は全期型が割安になりやすい一方、更新型は当初の負担を抑えられます。「いつまで、その保障が必要か」を軸に選ぶと、迷いにくくなります。
出典
※本記事は2026年7月時点の一般的な情報提供です。更新の可否や保険料の変わり方、全期型の有無は、保険会社・商品によって異なります。ご契約前に、各保険会社の契約概要・重要事項説明書等を必ずご確認ください。
「更新のお知らせが来て、保険料が上がっていた。このままでいい？」
更新のタイミングは、保障が今の生活に合っているかを見直す良い機会でもあります。私たちは、いまの証券を見ながら、続ける・見直すの判断を一緒に整理しています。気軽にどうぞ。
